Tamamlayıcı Sağlık ve Özel Sağlık Sigortalarında 2026 yılı neler değişti?

Geçmişte Ömür Boyu Yenileme Garantisi, tamamen sigorta şirketlerinin inisiyatifindeydi. Şirket isterse bu hakkı verir, istemezse vermezdi ve çoğu zaman sigortalıya neden verilmediği açıkça söylenmezdi. Aynı profildeki kişiler farklı uygulamalarla karşılaşabiliyor, garanti çoğu zaman net ve yazılı bir hak olmaktan uzak kalıyordu.

1 Ocak 2026 ile birlikte bu durum değişti. Artık 60 yaşını doldurmamış herkes, talep ettiğinde Ömür Boyu Yenileme Garantisi içeren bir teklif almak zorunda. Sigorta şirketi garantili veya garantisiz poliçe sunabilir; ancak garantisiz poliçe tercih edilirse bunun poliçe üzerinde açıkça belirtilmesi yasal zorunluluk haline geldi. 60 yaş ve üzeri kişilerde ise garanti sunulması hâlâ şirketlerin risk politikasına bağlı. Bu düzenleme ile ÖBYG, şirketin keyfine bırakılan bir uygulama olmaktan çıkıp daha şeffaf ve net bir hak haline geldi.

Eskiden Ömür Boyu Yenileme Garantisi’ni kazanma şartları her sigorta şirketine göre değişebiliyor, net ve ortak bir kural bulunmuyordu. 2026 düzenlemesiyle birlikte bu belirsizlik ortadan kalktı ve herkes için geçerli tek bir sistem tanımlandı. Buna göre, aynı planla en az 3 yıl kesintisiz sigortalı olmak gerekiyor. Yenileme dönemleri arasında 1 aya kadar verilen aralar, kesinti sayılmıyor ve hakkı etkilemiyor. Ayrıca bu 3 yıl boyunca ödediğin primlerin, aldığın sağlık hizmetlerine oranının %80’in altında kalması bekleniyor.

Yeni sistemde en önemli değişikliklerden biri de hakkın “yanmıyor” olması. Üçüncü yılın sonunda oran %80’in üzerine çıkarsa, ÖBYG tamamen kaybedilmiyor. Sistem her yıl son 3 yılın ortalamasına bakıyor ve şartlar sağlandığı ilk dönemde garanti otomatik olarak kazanılıyor.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi’ni kazandığın andan itibaren sigorta şirketinin sana uygulayabileceği sınırlamalar ciddi şekilde daralır. Artık poliçen başladıktan sonra ortaya çıkan bir hastalığı gerekçe göstererek sana özel zam yapılamaz, teminatların daraltılamaz, limitlerin düşürülemez ya da katılım payların artırılamaz. Şirket, poliçeni yenilemekten kaçınamaz ve “çok fazla sağlık hizmeti kullandın” gerekçesiyle sana ek prim çıkaramaz.

Bu noktada tek istisna, herkese uygulanan genel artışlardır. Yaşa bağlı fiyat güncellemeleri veya medikal enflasyondan kaynaklanan genel prim artışları, kişiye özel olmadığı sürece poliçene yansıtılabilir. Bunun dışında, ÖBYG kazandıysan hakların artık koruma altındadır ve şirketin keyfi uygulama yapma dönemi sona ermiştir.

Eskiden şirket değiştirildiğinde ya da poliçe yenilendiğinde bekleme süreleri yeniden başlatılabiliyor, sigortalılar aynı süreleri tekrar tekrar yaşamak zorunda kalabiliyordu. 1 Ocak 2026 ile birlikte bu uygulama kökten değişti ve bekleme süreleri artık tek seferlik hale getirildi.

Yeni düzenlemeye göre bir teminat için bekleme süresi, sigortalılık hayatı boyunca sadece ilk girişte uygulanır. Aynı şirkette poliçeni yenilerken bu süre tekrar başlatılamaz. Şirket değiştirildiğinde ise önceki şirkette geçen süre yanmaz; yeni şirket, kendi bekleme süresinden geçmişte geçirilen süreyi düşmek zorundadır. Örneğin A şirketinde 4 ay bekleme süresi geçirdiysen ve B şirketinde bekleme süresi 6 ay ise, B şirketi sana sadece kalan 2 ay bekleme süresi uygulayabilir. Ayrıca bekleme süreleri için üst sınırlar da netleştirildi: doğum teminatında en fazla 12 ay, diğer tüm teminatlarda ise en fazla 6 ay uygulanabilir.

Geçmişte sigorta şirketi değiştirmek, evrak toplamak ve hak kaybı yaşama riski nedeniyle oldukça zahmetli bir süreçti. Sigortalılardan “hasar–prim dökümü” gibi belgeler talep edilir, bu belgeler geciktiğinde geçiş işlemleri aksayabiliyordu. 1 Ocak 2026 itibarıyla bu dönem sona erdi ve şirket değişikliği süreci tamamen dijital hale getirildi.

Yeni sistemde sağlık geçmişin, hasar bilgilerin ve Ömür Boyu Yenileme Garantisi durumun artık Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden şirketler arasında dijital olarak aktarılıyor. Sigortalının ayrıca evrak toplamasına gerek kalmıyor. Geçiş talebinde bulunduğunda, mevcut sigorta şirketin bu bilgileri en geç 5 iş günü içinde sisteme yüklemek zorunda. Böylece sigorta şirketi değiştirirken hem süreç hızlanıyor hem de kazanılmış hakların kaybolması riski ortadan kalkıyor.